Pinjaman Peribadi Bank Islam Yang Disediakan

Jika anda sedang mencari pinjaman peribadi Bank Islam dan jika anda juga ingin dapat tempoh bayaran balik pinjaman yang panjang, maka Bank Islam Pembiayaan Peribadi-I Pakej mungkin menjadi pilihan yang tepat untuk anda yang ia mempunyai skim pinjaman yang boleh dibayar balik dalam tempoh 10 tahun. Walau bagaimanapun, anda perlu tahu bahawa pinjaman peribadi ini di sini adalah lebih sesuai untuk semua orang-orang yang kakitangan kerajaan, pekerja dipilih swasta, GLCs dan anak-anak syarikatnya.

Personal Financing-i
Faedah tetap dan kadar faedah terapung. Kadar rata serendah 4.99% p.a.
Pembayaran balik maksimum 10 tahun
Pinjaman dari RM 10,000 dan maksimum pinjaman adalah RM 200,000
Hanya untuk kakitangan sektor kerajaan Malaysia

Pinjaman Peribadi Bank Islam

Bank Islam Personal Financing-i adalah pinjaman peribadi tanpa jaminan yang disediakan untuk pekerja yang berkhidmat di sektor kerajaan awam di Malaysia. Pinjaman peribadi adalah mematuhi Syariah manakala peminjam akan dapat menikmati wang pinjaman dari RM 20,000 hingga RM 200,000. Pembiayaan maksimum adalah 10 tahun pembayaran balik pada umur persaraan.

Pinjaman Peribadi Bank Islam
Pinjaman Peribadi Bank Islam

Bagi pinjaman peribadi Bank Islam sektor awam, Bank Islam Personal Financing-i menawarkan kadar faedah yang kompetitif. Peminjam akan mempunyai pilihan sama ada untuk mendapat pinjaman dengan kadar faedah yang tetap atau terapung. Tambahan dengan sama ada nak tambah insurans Takaful ke atas pinjaman itu atau tidak.

Kadar Tetap

  • 3.25% setahun (dengan Takaful dan produk Bank Islam), 1 hingga 3 tahun
  • 3.50% p.a, 1 hingga 3 tahun
  • 4.99% p.a, 4 hingga 10 tahun
  • Interest rate yang terapung (Berdasarkan BLR)
  • BLR – 1.70% p.a, 1 hingga 3 tahun
  • BLR – 0.40% p.a, 4 hingga 10 tahun

Cara Buat Pembayaran

Bagi pembayaran balik pinjaman, ia boleh dilakukan hanya melalui potongan gaji, arahan tetap atau kaedah pemindahan gaji.

Caj

Bayaran duti setem diperlukan manakala bayaran untuk Wakalah sebanyak RM 50 berkenaan. Yuran penyelesaian awal akan dikenakan jika peminjam ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal. Perlindungan Takaful adalah satu kemestian.

Kelayakan – Terma dan Syarat Untuk Memohon

Pemohon mesti berumur sekurang-kurangnya 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan sepanjang tempoh pinjaman.

Gaji minimun bulanan pemohon mesti sekurang-kurangnya ada RM2,000.

Ini adalah pinjaman sektor awam yang hanya ditawarkan kepada kakitangan kerajaan, GLC(Government Link Companies) terpilih, atau anak-anak syarikat kerajaan.

Bagi pemohon, jika mereka didapati mempunyai rekod kredit, CCRIS, atau CTOS yang tidak baik, mereka akan dibantal untuk pemohoan. Jadi jika anda mengalami masalah ini, anda perlu menyelesaikan bayaran yang tertunggak untuk membaiki rekod kredit anda sebelum membuat permohonan.

Dokumen yang diperlukan

Sebelum apa-apa lagi, anda akan perlu memastikan bahawa anda mempunyai dokumen tertentu sebelum anda menunju ke Bank Islam untuk memohon pinjaman peribadi anda. Senarai di bawah adalah antara dokumen yang diperlukan. Untuk dokumen yang lengkap, adalah lebih baik untuk anda telefon ke Bank Islam terlebih dahulu untuk memastikan supaya anda tidak ketinggalan apa-apa dokumen.

 

pinjaman peribadi bank islam

  • Kad Pengenalan (depan dan belakang)
  • 3 bulan penyata gaji paling baru
  • Pengesahan kontrak pekerjaan
  • 3 bulan penyata bank untuk akaun gaji yang paling baru
  • Penyata KWSP
  • Penyata cukai pendapatan yang terbaru

Berapa Lama Proses Untuk Lulus Pinjaman?

Jika anda dapat memenuhi semua terma dan syarat yang diberikan oleh Bank Islam, maka ia adalah senang lulus untuk permohonan anda. Biasanya tempoh lulus cuma ambil 5 hari. Boleh anda check status dengan pihak berkenaan jika dah lama tunggu.

Kiraan Pinjaman

Sekiranya anda ingin membuat pinjaman sebanyak RM5,000 dan tempoh bayar balik adalah 5 tahun dengan annual interest 8%. Pengiraan pinjaman boleh dikira seperti berikut:

  • Pinjaman: RM5,000
  • Tempoh Bayar Balik: 5 Tahun
  • Annual Interest: 8%
  • Ansuran bulanan: RM 101.38

Boleh anda buat pengiraan sendiri dengan pakai calculator di link sini.

Jadual Ansuran Bulanan

jadual-ansuran-bulanan

Jika anda berminat, boleh anda mohon secara online dengan isi borang yang mudah di link ini.

Kunjungi Bank Islam untuk maklumat selanjutnya.

Hukum Penalti

Bayaran tanpa potongan angkasa tidak diizinkan untuk pinjaman itu. Pemohon harus sedar bahawa Bank Islam tidak benarkan pembayaran lewat dan mereka biasa mengambil langkah yang serius tentang bayaran lewat. Bayaran lewat akan dikenakan bayaran tambahan 1% ke atas baki pinjaman.

Bergantung kepada jumlah pinjaman anda, ini sebenarnya akan meningkatkan bayaran anda secara keseluruhan yang akan dibayar kepada bank. Apa yang baik bagaimanapun adalah bahawa anda tidak akan mempunyai apa-apa penalti yang dikenakan ke atas anda untuk jika anda membuat bayaran balik dengan awal sebelum tempoh pinjmanan tu.

Perkara terakhir di sini juga perkara yang paling penting yang perlu anda ingati. Sentiasa ingat bahawa sebelum bank atau institusi kewangan membuat keputusan untuk meluluskan pinjaman wang, mereka akan sentiasa membuat pemeriksaan penarafan kredit untuk mengetahui sama ada anda mempunyai apa-apa hutang lapuk atau jika anda ada dalam mana-mana blacklist atau senarai hitam.

Jangan sekali-kali memandang ringan tentang perkara ini dan sentiasa memastikan untuk menyelesaikan bil-bil anda dan hutang tertunggak pada kad kredit. Sebab semua ini akan memberi kesan kepada seluruh pelan anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman.

Kebaikan

  • Kadar efektif yang rendah bermula dari 5.70% hingga 11.69% EIR
  • Pinjaman yang fleksibel antara kadar tetap dan kadar terapung

Keburukan

  • Tidak buka kepada semua orang. Cuma pekerja kerajaan atau penjawat awam dan sektor awam yang layak untuk memohon.

Aliran Tunai Peribadi-i 

Lain pinjaman yang boleh anda dapat dari Bank Islam adalah Aliran Tunai Peribadi-i. Ia merupakan pinjaman bercagar di mana ia boleh dicagar atau refinance dengan Deposit Tetap, Pelaburan Berstruktur atau Unit Amanah Saham.

Pinjaman ini boleh dimohon oleh pekerja dari sektor swasta, berkerja sendiri, peniaga, guru, jururawat, polis, tentera dan sebagainya.

Jika anda ingat susah untuk mendapat pinjaman peribadi Bank Islam, Anda mungkin boleh cuba untuk memohon pinjaman yang ditawarkan oleh Bank Rakyat, sebab ada beberapa kawan kata Bank Rakyat mempunyai proses kelulusan dengan lebih cepat.

Boleh anda dapat maklumat selanjut dan cara  buat permohonan dengan link ini.

Contact Number: +603 2088 8000/+603 26 900 900
Email: [email protected]

Artikel berkaitan:
Bank BIC SWIFT Code di Malaysia

4 Comments on “Pinjaman Peribadi Bank Islam Yang Disediakan”

  1. Kalau mohon pinjaman peribadi dari Bank Islam mg by syarat diberikan dan byk songeh. Mereka sangat ketat dengan kelulusan pembiayaan tentang pinjaman. Dah mohon dulu tapi amat susah untuk dapat kelulusan.

  2. Hello..,saya nak apply loan rm3k emergency tapi sy xda dokumen…pinjaman dalam jangka masa yang pendek sahaja..dengan kadar segera…ini no contack saya 0165087500 .

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *